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    연금보험은 왜 필요할까?노후자금준비세제적격vs세제비적격단계별연금설계방법
    풍요로운 삶을 위한 개인연금 활용법 노부준비 1순위는 세제적격연금! 개인연금은 풍요로운 은퇴생활을 위해 가장 필수적인 상품이다. 개인연금은 크게 소득공제 혜택이 있는 세제적격연금(연금저축)과, 소득공제혜택은 없지만 10년이상 유지시 이자소득세가 비과세과 되는 세제비적격연금(연금보험)이 있다.

    세제적격연금과 세제비적격연금

    세제적격연금은 소득세율이 높게 적용되는 소득 기에 소득공제를 해주고, 소득세율이 낮게 적용 되는 연금수령기에 과세를 하는 연금상품이다.

    소득공제의 혜택은 근래와 같이 저금리시대에는 가장 고려해야할 요소이다. 소득공제의효과는 소득이 높은 사람일수록 커진다.

    그럼 세제적격연금과 비적격연금 중 어느 것이 더 좋을까? 여기엔 정답이 없다. 다만 세계적격 연금의 가입을 우선 고려하고, 가입이후에도 잉여저축여력이 있을 때 세제 비적격연금의 가입을 검토하는 것이 합리적인 방법이라 할 수 있다.

    소득공제 효과가 크기 때문에 은퇴설계시 가장 먼저 고려할
    상품은 세제적격연금이다.

    세제적격연금과 세제비적격연금
    확정형 연금과 종신형 연금

    확정형 연금은 정해진 기간동안 연금을 지급하는 방식이며, 종신형연금은 피보험자의 사망시점까지 연금을 지급하는 방식이다. 두가지 방식 역시 모두 장단점이 있다. 먼저 확정형 연금은 종신형연금에 비해 초기 연금수령액이 많다. 그리고 수령할 연금액이 정해져 있으므로 연금수령기에도 유동성 확보가 가능하다.

    이에 비해 종신형 연금은 사망할 때 까지 안정적인 연금을 수령할 수 잇다는 장점이 잇지만, 조기 사망시에는 확정형 연금에 비해 총 연금 수령액이 적어진다. 종신형 연금과 확정형 연금의 대략적인 총수량금액을 비교해보면 약 88세 이상 연금수령을 해야 확정형에 비해 종신형 연금의 수령이 더 많아지게 됨을 알 수 있다.

    공적연금인 국민연금이나 주택연금은 종신형 연금이고, 개인연금은 종신형과 확정형을 선택할 수 있다. 그러므로 이를 적절히 배분하여 은퇴 자산을 준비하는 것이 필요하다. .

    공적연금,퇴직연금,주택연금 등은 활동기,정리기,간호기 모두 지급되는 종신지급형 연금보험입니다.따라서 활동기에 행복생활자금으로 확정지급형 연금보험을 선택하시는 것이 좋습니다.
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